臺師大科技系 PecuLab 蔡芸琤
創業，尤其是中小型企業的創業，往往伴隨著夢想與熱情。然而，沒有戰略思維的創業不僅會讓你陷入困境，更有可能將沉重的負擔轉嫁到下一代的肩上。依賴貸款、租店面經營，每天像是在燒錢，讓資金快速流失，這種情況下的創業往往會將自己和家人拖入債務的深淵，甚至讓孩子無法脫身。
在這種高風險的創業模式中，最常見的問題就是缺乏長遠的財務規劃和市場策略。一開始，借款或貸款可能看似是一個快速取得資金的方法，但隨著日常開銷如店面租金、員工薪資、材料成本等不斷增加，創業者很快會發現，收入無法覆蓋支出，而債務則在不斷累積。這樣的創業模式就像站在風雨中的船，沒有錨，也沒有指南，船隻只會被無情的風浪打翻，而不僅僅是船隻，船上的所有人都會因此受到波及。
創業失敗的代價：從貧窮到負債
許多人認為，貧窮已經是生活中最大的挑戰，但事實上，負債的壓力更為致命。貧窮，至少還能掌控每一筆支出，能按照收入來計劃生活；而負債，尤其是在無法停止支出的情況下，讓每天都像是深陷泥沼，越掙扎就陷得越深。創業者面對的不只是日常經營的壓力，還有來自貸款的利息、銀行的催款、租金的欠款。
最可怕的是，這樣的負債並不會止於個人，它將隨著時間推移，變成整個家庭的重擔。孩子們甚至還未成年，就被迫承擔父母留下的債務。他們的生活因此受到限制，未來的選擇也變得狹窄。從「零」出發的創業者，還能得到社會的理解與幫助，但從「負數」開始的創業，卻只能在無聲的壓力中苦苦掙扎。這樣的負債讓人無法透氣，更無法翻身，真正讓人無力的，不是眼前的貧困，而是背後巨額的負債。
如何避免讓孩子承擔創業失敗的重擔
創業的初衷或許是為了給家庭帶來更好的生活，但當缺乏戰略規劃，創業失敗後，孩子們卻成了最終的受害者。要避免讓孩子承擔這樣的壓力，需要創業者在一開始就做好預防措施，並在過程中進行有效的風險控制。
- 分開個人財務與企業財務
創業者必須確保個人和家庭的資產不被創業風險所牽連。這意味著，不要輕易將家庭財產作為創業的擔保或抵押，這樣即便創業失敗，家庭的基本生活保障仍能保留。 - 設立明確的停損點
在創業過程中，設立一個合理的停損點可以避免債務過度擴大。當事業明顯無法持續時，及時停損，不僅能夠挽救財務狀況，還能避免讓家庭和孩子承擔更多的負擔。 - 保留緊急預備金
即使在創業階段，也應該為家庭保留一筆緊急預備金。這樣即便面臨經營困難，至少家裡的日常開銷不會受到影響，孩子的學業和生活也不會因此被打斷。 - 避免冒險過度
如果創業的風險已經遠超過家庭的承受範圍，創業者應該冷靜思考，是否有其他穩定的收入來源能替代目前的經營模式。與其一味追求夢想，不如理性評估現實，以免讓整個家庭背負無法償還的債務。 - 教導孩子理解財務狀況
創業者應該讓孩子適度了解家庭的財務狀況，這樣可以避免孩子在面對未來時感到迷茫，並且能培養他們的抗壓能力。這不代表讓孩子承擔壓力，而是讓他們學會如何應對生活中的挑戰。 - 尋找專業的財務規劃與保險支持
通過專業的財務規劃與適當的保險安排，創業者可以為家庭設置一道防火牆，避免債務波及到孩子的未來。這些工具可以有效地降低創業失敗後的風險，保障家庭不會因此陷入長期的財務困境。
結語：負債不是創業的唯一出路
創業是一個充滿挑戰的過程，但這不應該以犧牲孩子的未來為代價。透過謹慎的財務管理、合理的風險評估和戰略思維，創業者可以避免讓債務成為家庭和孩子的負擔。畢竟，創業的最終目的是為了給家庭帶來更好的生活，而不是將他們推向無法承擔的深淵。保護孩子的未來，避免讓他們承擔創業失敗的重擔，才是創業過程中最重要的課題。